Финансы - инвестирование - Диверсификация: Ваш Лучший Инструмент Для Планирования Выхода На Пенсию





--- Это Amazon Слишком Диверсифицированы?


--- Как comcast-Устав бороться будет забивать на&Т, Веризон

Преимущества диверсифицированного портфеля является то, что она помогает защитить вас от того, чтобы продать инвестиции в убыток во время выхода на пенсию. Это шаг, который может серьезно повредить ваши портфолио, особенно в первые годы. Правильная диверсификация также “может буквально удвоить деньги инвестор может потратить на пенсии и удвоить сумму, которую инвестор может оставить его наследникам”, - пишет Павел. Мерриман, президент фонда финансовой Мерриман образования, в колонке на marketwatch .
Чтобы снизить риск того, чтобы продать какие-либо холдинги, когда они вниз, вы хотите, чтобы включать в себя различные классы активов в ваш Пенсионный портфель. Вот взгляд на основные классы активов, можно рассмотреть и их исторические доходности – как инвестировать в них.
Индекс S&ампер;P 500 акции
С 1928 до 2015 года, индекс S&ампер;P 500 и вернул среднее геометрическое 9. 5% в год по данным таблицы и расчетов по финансированию профессор Дамодаран Aswath Нью-Йоркского университета школе бизнеса Стерн. (См. в чем разница между арифметической и геометрической средних?) Практически каждый инвестор захочет включить этот класс активов в своем портфеле, и лучший способ сделать это, чтобы не инвестировать в отдельные акции, которые могут быть слишком рискованными, но инвестировать в недорогую индекс фонда или биржевого фонда (etf), который даст Вам широкий спектр возможностей для сотен крупных, публично торгуются у. С. компаний.
Варианты инвестиций в этот класс активов
Авангард агентство s&ампер;P 500 в режиме реального времени (ВОО): 0. Соотношение расходов 05%, 14. 45% средняя годовая доходность с момента создания фонда в 2010 году
комиссия по ценным бумагам основной индекс S&ампер;P 500 в режиме реального времени (ИВВ): 0. Коэффициент расхода 07%, 6. 95% средняя годовых отчетов за последние 10 лет
Любой фонд, который отслеживает индекс S&ампер;P 500 должно выполнить аналогично, так что выбирайте один самый низкий коэффициент расходов. Этак, сборы не ест в свой доход. (См. 4 лучших s&ампер;P 500 в индексные фонды и как я могу купить индекс S&ампер;P 500 Фонда?)
Небольшие Запасы Компании
Малой капитализации акций смесь (состоящая из 50% запасов и 50% роста акций) имели доходность средняя доходность 12. 7% от 1930 по 2013 год, согласно данным, представленным на marketwatch Габаритной Фонда советников. Малой капитализации акций стоимость в годовом исчислении средняя доходность 14. 4% за тот же период. Для сравнения, индекс S&ампер;P 500 и возвращаются 9. 7% за тот же период. А малой капитализации акций представляют собой больший риск и волатильность, они могут окупиться, если вы будете держать их долгосрочные и продавать, когда они.
Варианты инвестиций в этот класс активов
Авангард Малой капитализации в режиме реального времени (глаг) (Л4): 0. Соотношение расходов 08%, 6. 82% среднегодовой прибыли за последние 10 лет
комиссия по ценным бумагам и Russell 2000 в режиме реального времени (СРС) (Л8): 0. Коэффициент расхода 20%, 5. 29% среднегодовой прибыли за последние 10 лет
(Читал, что некоторые из лучших маленькие индексные фонды кэп? и введение в Малой капитализации акций. )
Иностранные Акции
Есть много способов инвестировать в корзины иностранных акций. Можно выбрать страну фонда, регионального фонда или Всемирного фонда. Когда диверсификация-это ваша цель, инвестируя в одной стране Фонде сродни приобретению акции одной компании в s&ампер;P 500 в том, что это считается высоким риском.
Идеальный выбор для получения воздействия на множество рынков стран через фонд, который отслеживает Индекс Морган Стэнли капитал Европа, Австралия и Дальний Восток Индекс (индекс MSCI EAFE). Его валовая прибыль с 1 мая 1994 года, составляет 4. 95%. Начиная с 2002 года, его лучший Год (2003) вернулся 39. 17%, а ее наихудшим Год (2008) возвращается -43. 06%.
Варианты инвестиций в этот класс активов
комиссия по ценным бумагам индекса MSCI EAFE в режиме реального времени (ЭФА): 0. Соотношение расходов 33%, 1. 71% средний годовой доход за последние 10 лет
Авангард индекса MSCI EAFE в режиме реального времени (ВЭА): 0. Соотношение расходов 09%, -0. 91% средний годовой доход с момента создания в 2007 году
При выборе иностранного фонда акций для вашего портфеля, убедитесь, что фонд не исключает у. С. с или, что вы счет для фонда у. С. предприятием в целом распределение активов вашего портфеля . Индекс EAFE индекс MSCI исключает у. С. компании и включает в себя средне - и большой капитализации многих компаний в развитых странах. (Для дальнейшего чтения, см. ЭФА: комиссия по ценным бумагам и индекс MSCI EAFE в режиме реального времени, ВЕА: Авангард индекса MSCI EAFE и вывод денег в зарубежные акции фондов etf. )
Государственные Облигации
Облигации с более длительными сроками, как правило, платить более высокие процентные ставки, чем облигации с более коротким сроком, но поскольку они имеют более высокий риск теряет в цене с учетом инфляции, краткосрочные облигации могут быть надежнее.
3-месячные казначейские векселя – это краткосрочные долговые обязательства, подкрепленные п. С. правительство, вернулись 3. 45% в среднем (геометрическом) в год с 1928 по 2015 годы, по данным Дамодарана.
Казначейские защищенные от инфляции ценные бумаги – впервые издан в 1997 году, советы-это облигации, которые индексируются по инфляции. Они имеют фиксированную процентную ставку и сроки погашения, но их главное значение увеличивается или уменьшается каждый месяц в соответствии с темпами инфляции . Эта инвестиция является хорошей для сохранения стоимости ваших денег, но не для увеличения реальной стоимости вашего портфеля. (См. планирование выхода на пенсию: почему реальная доходность наиболее важны . )
10-летний Ю. С. Казначейские облигации – с 1928 по 2015 года эти проценты-выплачивая федеральные государственные ценные бумаги будут возвращены среднее геометрическое 4. 96% в год, по данным Дамодарана. (Подробнее узнать, почему 10-летний Ю. С. Цены На Казначейские Вопрос. )
Вы можете инвестировать непосредственно в U. С. государственные облигации через TreasuryDirect. гов, чтобы зафиксировать ваше возвращение и дату погашения, но вам придется реинвестировать полугодовые купонные платежи самостоятельно. Вы также можете инвестировать в государственные облигации через паевые инвестиционные фонды и etf, где вы будете держать облигации с различными сроками погашения и компании фонд автоматически реинвестировать дивиденды сумма облигаций . Это также легче добиться диверсификации с фонда облигаций по сравнению с покупкой отдельных облигаций. (См. плюсы и минусы Облигационных фондов против. Биржевых Облигаций . )
Варианты инвестиций в этот класс активов
комиссия по ценным бумагам и советы по etf Облигаций (совет): 0. Коэффициент расхода 20%, 4. 48% среднегодовой прибыли за последние 10 лет
комиссия по ценным бумагам 1-3 летних казначейских Облигаций в режиме реального времени (стесняется): 0. Коэффициент расхода 15%, 2. 36% среднегодовой прибыли за последние 10 лет
комиссия по ценным бумагам 3-7 летних казначейских Облигаций в режиме реального времени (ИЭИ): 0. Соотношение расход 15%, 4. 60% средний годовой доход с 2007 года
Авангард среднесрочных казначейских инвестор Фонда акций (VFITX): 0. Коэффициент расхода 20%, 5. 09% среднегодовой прибыли за последние 10 лет
Авангард краткосрочных казначейских инвестор Фонда акций (VFISX): 0. Коэффициент расхода 20%, 2. 72% среднегодовой прибыли за последние 10 лет
Шваб Короткий Срок У. С. Казначейства в режиме реального времени (ЩО): 0. Соотношение расходов 08%, 0. 72% средняя годовая доходность с момента создания фонда в 2010 году
Шваб У. С. СОВЕТЫ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ (СЧП): 0. Коэффициент расхода 07%, 3. 22% средняя годовая доходность с момента создания фонда в 2010 году
Зачем вкладывать в явных неудачников?
Вы, несомненно, заметили, что некоторые из этих классов активов гораздо лучше долгосрочную доходность, чем другие. Если s&ампер;P 500 и возвращает не возвращает индекс MSCI EAFE, например, зачем вкладывать в эту корзину международных запасов на всех? И если малой капитализации акций предлагают более высокую прибыль, чем с&амп;П зачем инвестировать в s&амп;Р?
Большая проблема с малой капитализацией нестабильности и экономических чувствительность, говорит дипломированный финансовый консультант Павел Т. Мюррей, президент ПТМ управлению активами в городе Чалфонт, Пенсильвания. “Это похоже на правду, что капители предлагают более высокие долгосрочные доходы, но они могут быть абсолютно разрушены во время рецессий, или значительного падения рынка, как те 2000 года по 2002 год и 2007 по 2009. ”
Эти компании являются более чувствительными к экономическим спадам, говорит Мюррей, и в общем, малой капитализации акций предлагают прокатиться с ветерком по сравнению с крупными компаниями индекса s&ампер;P 500 в.
Как для инвестирования в EAFE (Морган Стэнли Европа, Австралия и Дальний Восток Индекс, рассмотренная выше в иностранные акции), говорит Мюррей, иногда вы можете делать очень хорошо, а иногда вовсе не компенсировали риск. Но они могут зиг, а у. С. рынок ЗАГС, и таким образом может предложить общий плавной езды для инвесторов.
Нижняя Линия
Инвестирование в различные классы активов, в частности, через торгуемые на бирже фонды или взаимные фонды, может обеспечить широкую диверсификацию, снизить риск и повысить свой доход. Потому Что У. С. акции малой капитализации акций, международных акций и U. С. государственные облигации работают по-разному, в том числе каждого в свой портфель дает вам варианты, чтобы продать на любом рынке.
Диверсификация может помочь вам избежать продажа инвестиции в убыток – или компенсировать ваши убытки, что также способствует сохранению долгосрочных ваше портфолио, стоимость и сохранить ваш Пенсионный планы на след. (Для дальнейшего чтения о том, как структурировать ваш Пенсионный портфель, вижу, как около-пенсионеры могут переждать волатильность рынка и защиты пенсионных денег от волатильности рынка . )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Диверсификация: Ваш Лучший Инструмент Для Планирования Выхода На Пенсию Диверсификация: Ваш Лучший Инструмент Для Планирования Выхода На Пенсию